Итоги и перспективы развития ипотечного кредитования в Пермском крае.

Наступивший в конце 2008 года экономический кризис существенно затормозил развитие ипотечного кредитования в России. К 2009 году большинство банков свернули ипотечные программы, а оставшиеся — подняли процентные ставки и ужесточили требования к заемщикам настолько, что приобрести жилье в кредит стало практически невозможно. Каким стал 2009 год для ипотечного кредитования?

Итоги и перспективы развития ипотечного кредитования в Пермском крае. Фото PRM.RU


Ипотека

Из-за ухудшения экономической ситуации объем ипотечного кредитования в стране значительно сократился. По данным Управления Росрегистрации по Пермскому краю, в нашем регионе только за первый квартал 2009 года количество сделок по госрегистрации ипотеки снизилось почти на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года, а закладных было выдано в 3,3 раза меньше.

Как рассказали PRM.RU в Пермском агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, в целом, индикаторы рынка свидетельствуют о двукратном снижении объемов выдачи ипотечных кредитов в 2009 году по сравнению с 2008. Тем не менее Пермский край попал в число тех регионов, где количество выданных займов сократилось менее всего, и вошел в пятерку субъектов-лидеров по объемам выдачи ипотечных кредитов наряду с Москвой, Тюменской областью, Санкт-Петербургом и Московской областью.

В конце января 2009 года ПАИЖК возобновило выдачу ипотечных кредитов с процентной ставкой от 13,28% до 17,42% годовых. А Сбербанк отметил увеличение спроса на жилищное кредитование уже во втором квартале 2009 года — примерно в 1,5 раза по сравнению с первым кварталом.

Во второй половине года начали снижаться и процентные ставки по ипотечным кредитам. В июне ПАИЖК снизило ставку до 12%. В сентябре базовая ставка была снижена до 10,05%.

«Необходимо отметить, что развитие ипотечного рынка непосредственно отражало ситуацию в экономике в целом. Первая половина года отмечена всеобщим состоянием неопределенности и переоценке рисков, и, соответственно, наибольшее падение объемов ипотеки было в этот период. Вторая половина года дает основание для оптимизма и характеризуется оживлением рынка ипотечного кредитования, постоянным приростом количества первичных обращений и выданных кредитов. Сигналом к этому процессу стало снижение ставки ипотечного кредита по Стандартам АИЖК вслед за ставкой рефинансирования ЦБ РФ», — рассказала специалист по внешним связям ПАИЖК Елена Белова.

Если в четвертом квартале 2008 года средний размер ипотечного кредита, по оценкам ПАИЖК, составлял 1 млн 400 тысяч рублей, то в середине 2009 года он снизился до 1 млн рублей.


Если в 2008 году в агентстве было рефинансировано ипотечных кредитов на сумму 486 млн рублей, то за 11 месяцев 2009 года — на сумму 427 млн рублей. Но при сохранении текущих темпов выдачи ипотеки в декабре, итоговый показатель будет сопоставим с результатом 2008 года, считают в ПАИЖК.

«Дополнительным стимулом для роста обращений за кредитами стало существенное снижение цен на квартиры. Возможность выдавать ипотечные кредиты у банков была и раньше. Сейчас этой возможностью пользуются единицы, в силу разных причин. Главным источником фондирования длинных активов для банков является государство, в лице АИЖК и Региональных операторов (ПАИЖК), соответственно дальнейшие планы кредитных учреждений по активизации на рынке ипотечного кредитования будут увязаны с возможностью рефинансирования ипотечных закладных», — отметила Елена Белова.


Реструктуризация

Экономический кризис ударил не только по рынку ипотеки, но и, в первую очередь, по кошельку большинства российских семей, многие из которых оказались не в состоянии возвращать взятые ранее жилищные кредиты. Чтобы поддержать эту категорию населения, с 1 января 2009 года государство приступило к реализации программы по реструктуризации ипотеки.

Итоги и перспективы развития ипотечного кредитования в Пермском крае. Фото PRM.RU

Суть программы в том, что заемщики, которые не могут больше погашать ежемесячные платежи по кредиту, могут обратиться за поддержкой в ПАИЖК и получить новый займ для погашения текущего долга по ипотеке. Этот займ предоставляет отсрочку на год, чтобы дать возможность заемщику восстановить платежеспособность.

«Государство готово пойти на временные уступки и дать возможность ипотечным заемщикам восстановить платежеспособность, чтобы они добросовестно исполняли свои обязательства по кредитам», — подчеркнул генеральный директор ПАИЖК Андрей Шинкаренко.

Итоги и перспективы развития ипотечного кредитования в Пермском крае. Фото PRM.RU

Реструктуризация подразумевает ежемесячные платежи в посильном для заемщика размере, который составляет не более половины ежемесячного платежа, выплачиваемого ранее по ипотечному кредиту, но не менее 500 рублей.

Впрочем, прежде чем получить добро на реструктуризацию, заемщику необходимо собрать внушительный пакет документов и пройти долгий путь рассмотрения заявки во всех инстанциях. При этом, как отмечают специалисты ПАИЖК, добиться одобрения заявки довольно сложно, поскольку государственная поддержка ограничена и помощь оказывается только тем заемщикам, у которых нет другого выхода.

К концу 2009 года ПАИЖК приняло 116 заявок на реструктуризацию ипотечного займа, из них одобрено — 67, отклонено — 33, остальные находятся на рассмотрении.

Отметим, если раньше программа была рассчитана только на 2009 год, то сейчас она продлена на неопределенное время.


Материнский капитал

С 1 января 2009 года обладательницы материнского капитала получили возможность потратить его на погашение ипотечного кредита, не дожидаясь, пока их ребенку исполнится 3 года.

Сейчас размер материнского капитала составляет 312 тысяч 162 рубля. В Пермском крае с начала программы по поддержке семей, имеющих детей, выдано более 38 тысяч сертификатов.


При наличии всех необходимых документов Пенсионный фонд принимает решение об удовлетворении заявки достаточно быстро — в течение месяца. При этом сроки перевода средств материнского капитала на погашение кредитов минимизированы до двух месяцев с момента одобрения заявки.

При этом, чтобы заявка была одобрена к обладательнице материнского капитала предъявляются определенные требования. В частности, жилье, приобретаемое с использованием средств сертификата, должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей каждого.

Кроме того, использовать материнский капитал для погашения ипотеки cмогут семьи, заключившие кредитный договор на приобретение или строительство жилья до 31 декабря 2010 года включительно.

Отметим, что в начале декабря Отделение Пенсионного фонда РФ по Пермскому краю перечислило в финансовые учреждения очередной транш в размере 50 млн рублей на погашение жилищных кредитов за счет средств материнского капитала.

В настоящее время в Прикамье возможность погасить жилищный кредит материнским капиталом получили 2826 семей (на эти цели израсходовано 674 млн рублей). В целом по России эта цифра выросла до 100 тысяч семей.


Перспективы развития ипотеки

Недавно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию опубликовало долгосрочную стратегию развития ипотеки в России, главной целью которой является обеспечение доступности ипотеки для 60% семей в стране к 2030 году.

Стратегия разделена на три этапа с учетом прогноза развития российской экономики:

  • Первый этап рассчитан на 2009-2011 годы. За это время ипотечное кредитование должно достичь докризисного уровня.
  • Второй этап — 2012-2020 годы. Доля семей, которым будет доступен ипотечный кредит, достигнет 50%. Количество выдаваемых ипотечных кредитов в год достигнет 1,27 млн, а доля сделок с ипотекой на рынке — 40%.
  • Третий этап завершится в 2030 году, когда рынок ипотеки приблизится к насыщению. Тогда количество выдаваемых кредитов приблизится к 1,6 млн, а на сделки с ипотекой будет приходиться половина всех сделок на рынке.
  • Анастасия Трифонова

Комментарии

0
под именем