Кто получит отсрочку по ипотечному кредиту?

С 1 января 2009 года в России начала действовать программа по реструктуризации ипотечных кредитов, выданных до 1 декабря 2008 года. Но рассчитывать помощь государства смогут немногие.

Кто получит отсрочку по ипотечному кредиту? Фото PRM.RU

За последние несколько лет «жизнь в кредит» стала нормой для многих россиян. Большой выбор займов, предоставляемых банками, и стабильные доходы делали любую покупку — от бытовой техники до квартиры — простой и быстрой. Однако финансовый кризис внес свои коррективы практически в каждый бюджет.

В первую очередь, пострадали ипотечные заемщики: потеря работы и сокращение доходов усложнили значительные ежемесячные выплаты по кредиту и поставили под угрозу мечту о собственном жилье.

По оценке министра регионального развития РФ Виктора Басаргина, сейчас около 7% заемщиков испытывают серьезные трудности при погашении ипотечных кредитов.

Чтобы эта проблема не приобрела угрожающий размах, государство оперативно разработало программу реструктуризации ипотечных кредитов для заемщиков, ставших неплатежеспособными. На территории Пермского края ее реализацией занимается Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ПАИЖК).

Генеральный директор ПАИЖК Андрей Шинкаренко. Фото PRM.RU

Генеральный директор ПАИЖК Андрей Шинкаренко. Фото PRM.RU

— Для того, чтобы не допустить коллапса, в первую очередь, в отношении кредитных учреждении и не допустить проблем в социальной сфере, государство приняло решение оказать поддержку отдельным категориям граждан, попавшим в сложную жизненную ситуацию, — это потеря работы и существенное снижение уровня доходов на 50 и более процентов, — рассказал генеральный директор ПАИЖК Андрей Шинкаренко.

Государственная программа рассчитана на год. Ее суть в том, что в течение этого времени заемщик может получить либо стабилизационный займ, либо заключить с АИЖК смешанный договор.

Проще говоря, обратившийся в агентство может рассчитывать на предоставление нового кредита и увеличение срока ежемесячных выплат, при этом ставка по новому займу будет аналогичной ставке по первоначальному ипотечному кредиту.

Казалось бы, дело это благое, однако на практике поддержку государства могут получить очень немногие, поскольку программа предъявляет к претендентам очень строгие требования.

Во-первых, сумма ежемесячного дохода заемщика и членов его семьи за вычетом платежа по ипотеке должна быть меньше рассчитанного на всю семью прожиточного минимума в регионе. Напомним, в Пермском крае в IV квартале 2008 года он составлял 5 тысяч 360 рублей для трудоспособного населения.

Кто получит отсрочку по ипотечному кредиту? Фото PRM.RU

Кто получит отсрочку по ипотечному кредиту? Фото PRM.RU

Во-вторых, квартира, купленная в кредит, должна быть единственным жильем и для заемщика, и для всех проживающих вместе с ним членов семьи.

В-третьих, у семьи не должно быть другого налогооблагаемого имущества (дача, машина, гараж) или сбережений (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно использовать для возвращения кредита.

В-четвертых, для претендентов установлены жесткие ограничения по размеру приобретенного по ипотеке жилья. Для одного человека — не более 45 кв. м, для двоих — не более 30 кв. м на человека, для семьи из трех человек и больше — максимум 25 кв. м на каждого.

Еще одним условием предоставления реструктуризации ипотеки является то, что агентство принимает кредиты только в рублях.

Заместитель генерального директора ПАИЖК Вера Зубова. Фото PRM.RU

Словом, претендовать на государственную помощь еще сложнее, чем получить ипотечный кредит. При этом, несмотря на жесткие требования, ПАИЖК будет принимать заявки на реструктуризацию займа от всех желающих.

— Хочу отметить, что на сегодняшний день заявления будут приниматься от всех заемщиков, а мы уже сами будем рассматривать, имеет ли он право на получение поддержки. Но наше решение не является последней инстанцией, окончательное решение будет приниматься на федеральном уровне, — пояснила заместитель генерального директора ПАИЖК Вера Зубова.

Заместитель генерального директора ПАИЖК Вера Зубова. Фото PRM.RU

Она также отметила, что каждый случай будет рассматриваться индивидуально, и решение будет приниматься в течение 30 дней, исходя из оценки профиля заемщика.

По оптимистичному сценарию предполагается, что в течение года должник поправит свое финансовое положение, найдет новую работу и устойчивый источник дохода. Но счастливчик, получивший отсрочку, не должен забывать о том, что поддержка государства — не безвозмездный подарок, а тот же самый кредит, так что через год придется выплачивать и его, и предыдущий ипотечный займ. Если учесть то, что отбор АИЖК смогут пройти только люди с изначально невысоким достатком, вряд ли их бюджет сможет безболезненно выдержать подобную нагрузку.

А тем, кто не сможет получить господдержку, придется разбираться со своими проблемами самостоятельно. К слову, многие банки сейчас предлагают собственные программы по реструктуризации ипотечных кредитов.

Тем временем, в Пермском крае у должников начали забирать ипотечные квартиры. Судебные приставы уже арестовали две квартиры в Перми, и две — в муниципалитетах Прикамья. Если их хозяева не договорятся с кредитором, то лишатся жилплощади.

Тем не менее в Пермском агентстве по ипотечному жилищному кредитованию уверены, что программа реструктуризации будет пользоваться популярностью у жителей Прикамья. По словам Андрея Шинкаренко, в регионе выдано ипотечных кредитов на 30 миллиардов рублей, и в агентство уже поступили первые заявления, решение по которым будет принято в феврале.

Анастасия Трифонова

Комментарии

0
под именем