На что построить загородный дом? PRM.RU изучает ипотечные программы

В условиях постоянного стресса жители мегаполисов все чаще задумываются о своем доме. С наступлением теплых дней желание о надежном жилище в окружении красивого ландшафта проявляется ярче. Что делать, если мечта купить готовый коттедж в поселке недостижима? Выход есть.

На что построить загородный дом? Фото PRM.RU

Жгучая страсть толкает на отважные поступки. Смею отнести строительство собственного дома к примерам, демонстрирующим внутренний сильный настрой человека. Его возведение, безусловно, требует ответственного подхода, ведь замышляется стройка если не на века, то для нескольких поколений точно.

Сначала предстоит запастись терпением и реально сопоставить желания с возможностями.

Необходимо купить земельный участок, для чего важно учесть немало факторов: местоположение, тип почвы, расстояние до воды, инженерные коммуникации и т. д. Будущий дом должен органично вписаться в существующий ландшафт и радовать глаз.

После нужно будет сформулировать, каких габаритов дом вы хотите, из каких материалов, для каких целей и т. д. Вообще, проект загородного дома должен учитывать много нюансов, с которыми трудно разобраться без помощи специалистов.

Каждый застройщик знает, что строительство загородного дома и благоустройство участка — дело не одного года. К тому же красивый дом — это еще и результат грамотной планировки.

Другая сторона медали — сколько стоит дом построить? И самое главное — где взять средства для осуществления мечты?

Первое зависит от размеров, особенностей плана, строительных материалов... (PRM.RU постарается вернуться к этой теме в ближайшее время). Второй ответ вполне очевиден. Можно, конечно, откладывать и строить поэтапно, но стройка при этом по времени растянется на длительный период. Есть также вариант обратиться за кредитом.

Сегодня мы попытаемся разобраться в условиях ипотечных программ, предлагаемых для пермяков. Стоит отметить, предложений в этом сегменте не так много.

Рассмотрим первоначально продукты банков, предлагающих целевые кредиты на строительство жилого дома. Таковыми в списке PRM.RU оказались: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.

На что построить загородный дом? Фото PRM.RU

Процентная ставка в рублях по таким кредитам варьируется в диапазоне 11,45–14,75%, срок кредитования может достигать 30 лет. Как правило, в залог ипотеки оформляется находящаяся в собственности недвижимость и земельный участок, а также может быть оформлен залог права аренды на земельный участок и залог кредитуемого объекта строительства.

Обязательным условием является страхование передаваемого в залог имущества (кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора. Более подробную информацию по каждому продукту ищите на банковских сайтах.

Стоит отметить, процентные ставки по программам на строительство немного выше, чем по кредитам на приобретение готового жилья, поскольку во втором случае предметом залога является существующий объект недвижимости, а это снижает риски финансового учреждения.

Существуют на финансовом рынке нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости. Рассмотрим предложения РайффайзенБанка, Юникредит Банка, Урал ФД, Банка жилищного финансирования, Москоммерцбанка, Балтинвестбанка и других (см. таблицу).

Важно отметить, у потребительских продуктов на любые цели проценты выше, чем на строительство, и срок возврата средств короче.

Так, процентная ставка в рублях варьируется в диапазоне 14–18%, срок кредитования — 10–15 лет. Предметом залога по нецелевому кредиту является уже имеющаяся в собственности квартира, жилой дом с земельным участком, земельный участок. Обязательно страхование имущества, в некоторых случаях — страхование жизни и титульное страхование. Процентная ставка для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2НДФЛ, как правило, ниже, чем для заемщиков, подтверждающих доход по форме банка.

Если строительство дома планируется не в ближайшей перспективе, то можно рассмотреть только вариант оформления кредита на приобретение земельного участка — в частности, продукты ДельтаКредит и Росбанка.

Ранее по теме:

14.05

Загородное житье-бытье: изучаем рынок и строим планы


Процентная ставка в рублях варьируется в диапазоне 12-17,50%, срок кредитования — 10–25 лет. Преимущество программы, например, «DeltaИнвест» — отсутствие каких-либо требований со стороны банка к приобретаемому объекту. Преимущество программы от Росбанка — на любом этапе действия кредитного договора заемщики имеют возможность отказаться от страхования риска утраты жизни и потери трудоспособности и/или риска утраты права собственности на объект залога при соответствующем согласии на изменение условий кредитования.

Рассматривая ипотечные программы, выбирайте тот вариант, который подходит именно к вам по многим параметрам, тщательно взвесив все «за» и «против». PRM.RU остается только пожелать найти средства на строительство собственного дома, жизнью в котором вы будете наслаждаться в течение долгих лет...

Приложение. Срез ипотечных программ, предлагаемых банками в Перми













































На что построить загородный дом? Фото PRM.RU


































































БанкИпотечная программаСтавки в рублях и в валютеСрок кредитованияОсновные целиПримечание
Сбербанк«Строительство жилого дома»ставки в рублях 11,7 — 14,75%, ставка в валюте — 9,1—12,1%до 30 леткредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещенияминимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей (10 тыс. долларов США или 7 тыс. евро)
ВТБ 24«Построй свою мечту»ставка по кредиту от 11,45%от 5 до 20 леткредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома коттеджа) или покупку объекта массовой коттеджной застройки, в залог ипотечного кредита оформляется квартира, находящаяся в собственностиот 150 тыс. рублей
Россельхозбанк«Ипотечное жилищное кредитование»ставка в рублях — от 12,5% до 14,50%до 25 леткредит на приобретение квартиры; приобретение жилого дома с зем. участком; строительство жилого дома; приобретение земельного участка и строительство на нем жилого помещениямаксимальная сумма кредита — до 10 млн руб., размер кредита зависит от платежеспособности pаемщика, оценки обеспечения и составляет не более 85% стоимости жилья
ДельтаКредит«DeltaИнвест»ставки в рублях 15,00% – 17,50%, ставки в долларах США 11,00% – 13,50%от 10 летдля приобретения загородной недвижимости, дачи, земли и квартиры в таунхаусах под залог имеющейся в собственности недвижимости, преимущество программы – отсутствие каких-либо требований со стороны банка к приобретаемому объектуне указано
Росбанк«Загородная недвижимость»ставки в рублях 12,00%–13,00%, ставки в долларах США 9,50%–10,50%, в евро 10,00–11,00%1–25 леткредит на покупку земельного участка или земельного участка с жилым домом под залог приобретаемой недвижимости500 тыс. – 15 млн рублей, 19 тыс. – 500 тыс. долларов США, 16 тыс. – 500 тыс. евро
Райффайзенбанк«Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья»Валюта кредитования — рубли, от 14,00 до 15,25%от 1 года до 15 летполучение кредита на любые цели под залог квартиры в собственности за исключением целей, связанных с предпринимательской деятельностью, в том числе на строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение под залог имеющейся квартирысумма кредита от 500 тыс. до 9 млн рублей
Юникредит Банк«Нецелевой кредит»в рублях — 14,00 15,50%, в долларах США, евро — 11,50-12,58%от 1 года до 15 леткредит на любые цели, предметом залога по нецелевому кредиту является квартира/индивидуальный жилой дом (коттедж/таунхаус), уже находящийся в собственности у заемщика и/или супругамаксимальный размер кредита — 50% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости, но не более 4,5 млн рублей/ 150 тыс. долларов США/ 100 тыс. евро
Балтинвестбанк«Нецелевой кредит под залог недвижимости»от 16 до 18% в рубляхдо 10 леткредит на любые цели, залогом по кредиту может быть квартира, жилой дом с земельным участком, земельный участокминимальная сумма кредита: 300 тыс. рублей, максимальная сумма — 4 млн рублей
Уральский финансовый дом«Универсальный»от 14,5 до 15,50% в рубляхдо 10 летцель кредита — потребительские цели, обеспечение — залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика или третьих лиц, возможно оформление кредита под залог автомобиляне более 80% от стоимости недвижимости (от 200 тыс. рублей)
Номос-Банк«Свободные метры»ставка в рублях от 12,50% до 16,25%от 3 до 30 летприобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство под залог имеющейся в собственности жилой недвижимостиминимальная сумма кредита: 500 тыс. рублей, максимальная сумма кредита — 15 млн рублей
Газпромбанк«Кредитование под залог имеющейся в собственности недвижимости»ставка в рублях — от 15,2%, ставка в долларах США — от 13%не указанокредит под залог имеющейся квартиры, в которой нет зарегистрированных лиц.минимальная сумма — триста тысяч рублей, максимальная — 30 млн рублей
Банк жилищного финансированиякредитный продукт «Пол залог квартиры»ставка в рублях — от 15,5-16,0%, ставка в долларах США — от 12,50-13,50%от 1 года до 10 летпрограмма совершения любых крупных покупок и инвестиций: ремонта, покупки земельного участка, новостройки и др., без каких-либо ограничений со стороны банка под залог квартиры на вторичной рынке, находящейся в собственности заемщика/созаемщикаминимальная сумма кредита в региональных филиалах банка — 500 тыс. руб. РФ/20 тыс. дол. США;
максимальная сумма кредита — 12 млн руб. РФ/400 тыс. дол. США
Москоммерцбанк«Кредит под залог квартиры»ставка в рублях — от 14-16%, ставка в долларах США — от 13-15%не указаноназначение кредита не отслеживается, можно распорядиться им на отдых, на покупку дорогостоящих товаров, на обучение, на ремонт квартиры и на другие расходыне указано
Промсвязьбанк«Залоговый кредит нецелевой»ставка в рублях — от 14,50-16%от 6 до 180 месяцевпредметом залога в качестве обеспечения по кредиту выступает имеющаяся в собственности заемщика квартиране менее 25% от рыночной стоимости закладываемой квартиры и не более 75% от рыночной стоимости закладываемой квартиры
Металлинвестбанк«Ипотечный кредит под залог жилья на личные цели»ставка в рублях — от 13,50-16%, ставка в долларах США — от 11,50-13,50%от 1 года до 10 леткредит на личные цели (за исключением предпринимательских), обеспечение — залог имеющегося жилья (ипотека в силу договора)минимальная сумма кредита — 500 000 в рублях или 20 000 в долларах США ,

максимальная — 12 млн в рублях или 400 тыс. в дол. США

ЛОКО-банк«Кредит под залог недвижимости»ставка в рублях — от 17-18%, ставка в долларах США — от 15-16%макс. срок кредита 5 леткредит наличными на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимостине более 60% от стоимости квартиры; не более 50% от стоимости земельного участка с жилым домом
Открытиепрограмма «Вариант»ставка в рублях — от 15,50–16%, ставка в долларах США — от 13,50–14%, в евро — 12–12,50% от 1 до 15 лет кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости (квартиры, жилого дома или таунхауса с земельным участком) от 450 тыс. до 15 млн рублей РФ (эквивалент в долларах США/Евро)



Текст — Юлия Новикова


Фото — Наталья Катаева

Комментарии

0
под именем